Wissenswertes

Ablösung und Umschuldung

Unter Umständen kann es ratsam sein, während der Laufzeit eines Kredits einmal diesen selbst und seine Konditionen zu überprüfen, denn möglicherweise lassen sich durch zwischenzeitlich niedrigere Zinssätze Kosten sparen.
Auch kann es sinnvoll sein, mehrere laufende Kredite zusammenzufassen. In diesen beiden Fällen wird der oder die bestehenden Kredite durch den neuen Kredit abgelöst, also umgeschuldet.

Die Ablösung eines oder mehrerer Ratenkredite bringt für den Kreditnehmer häufig den Vorteil, durch attraktivere Zinssätze die monatliche Belastung deutlich zu senken. Umgekehrt ist es jedoch auch möglich, nach Ablösung und Umschuldung bei gleichbleibender Belastung zusätzliches Geld zur Verfügung zu haben.

Auch die Ablösung eines Dispokredit kann aufgrund des wesentlich günstigeren Zinsniveaus zu erheblicher Entlastung bei den Kosten führen.  Wenn der bestehende ausgeschöpfte Dispokredit mit seinen recht hohen Zinsen durch einen Ratenkredit abgelöst wird, zahlt man nur noch die vergleichsweise niedrigen Zinsen für diesen Ratenkredit und spart Kosten, bis dieser zurückgezahlt ist.

Ein großes Thema ist Umschuldung im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung. Aufgrund der hohen Darlehenssummen machen schon geringfügige Unterschiede im Zinsgefüge deutlich spürbare Änderungen bei den Belastungen aus. Eine Umschuldung ist daher ein notwendiger Teil einer jeden Baufinanzierung.
Der entsprechende Zeitpunkt für die Umschuldung des Baudarlehens ist das Ende der Zinsbindungsfrist. Schon rechtzeitig vorher sollte daher geprüft werden, wie und wo die Anschlussfinanzierung abgewickelt werden kann um letztendlich Zinsen zu sparen. So kann auch verhindert werden, vom bisherigen Baufinanzierer auf das dann aktuelle Zinsniveau angehoben zu werden.

Damit die Ablösung eines Kredits reibungslos und im Sinne des Kreditnehmers vonstatten geht, sollten vorab einige Dinge geprüft werden.
So sollte der Kreditnehmer sich auf jeden Fall nochmals über sämtliche Details des bisherigen Kredits  informieren.

Die aktuelle Höhe der Kreditraten für alle abzulösenden Kredite und der insgesamt abzulösende Kreditbetrag müssen in Erfahrung gebracht werden. Darüber hinaus sind eventuelle Kündigungsfristen des bisherigen Kredits zu berücksichtigen. Bei manchen Kreditgebern werden bereits für die Ermittlung des abzulösenden Kreditbetrages Gebühren fällig, immer kostenpflichtig wird die vorzeitige Ablösung eines Kredits vor Ablauf der Kündigungsfrist.

Die Notwendigkeit der vorzeitigen Ablösung sollte in jedem Falle genau geprüft werden, denn da die gebühr hierfür normalerweise von der Höhe des abzulösenden Kreditbetrages abhängig ist, kann diese Gebühr schnell einen großen teil der gewünschten Ersparnis kosten.

Nachdem nun nach Prüfung der Details feststehen sollte, dass die Ablösung des bestehenden Kredits problemlos möglich ist, steht der Beantragung des neuen Kredits nichts mehr im Wege. Nach erfolgtem Abschluss wird der neue Kreditgeber den oder die bisherigen Kredite ablösen indem er die entsprechenden Beträge auf die jeweiligen Konten überweist, der Kreditnehmer braucht sich in der Regel nicht darum zu kümmern.
Es kann im Übrigen auch ratsam sein, mit dem bisherigen Kreditgeber über eine Neugestaltung des aktuellen Kredits zu sprechen. Vor einem eventuellen Verlust des Kunden verhandeln diese möglicherweise gern nochmals die Konditionen.