Risiko 1: Die finanzielle Belastung

Ein Hauskauf ist eine Entscheidung, die niemand einfach so übers Knie bricht. Sorgfältiges Abwägen der Vor- und Nachteile ist ebenso notwendig wie ein ausführliches Gespräch mit dem persönlichen Finanzberater. Wer nicht gerade reich geerbt hat oder beim Lottospiel großes Glück hatte, der kann den Kauf eines Wohnobjekts nur selten aus eigener Kraft stemmen. In den meisten Fällen nimmt man einen umfangreichen Bankkredit auf und begibt sich damit in ein Schuldverhältnis. Dies kann schnell zum Verhängnis werden, wenn man den Job verliert oder ihn infolge eines unglücklichen Unfalls nicht mehr auszuüben imstande ist. Die Tilgung des Kredits wird damit erheblich erschwert und kann gar in den finanziellen Ruin führen. Der Ratgeber Hauskauf bietet Ihnen Lösungen und wertvolle Tipps für dieses und viele andere potenzielle Probleme rund ums Thema Immobilien.

Risiko 2: Wertverlust

© George Doyle/Stockbyte/Thinkstock

Viele Menschen kaufen sich ein Haus, um eine sichere Rücklage für schlechte Zeiten zu haben. So kann man bei besonderen Engpässen die Immobilie wieder verkaufen und erhält praktisch auf einen Schlag eine erhebliche Geldsumme. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass jemand das Haus dann auch noch kaufen will. Gerade in ländlichen Regionen vollziehen sich hierzulande zurzeit gravierende Änderungen. Was heute noch die Idylle vor den Toren der Stadt ist, kann sich in wenigen Jahren durch Abwanderung in eine Geisterortschaft verwandeln; ohne Kindergärten, Schulen, Ärzte, Einkaufsmöglichkeiten oder sonstige essenzielle Infrastruktur. Das einstige Traumhaus wäre dann wohl nur noch ein Bruchteil des ursprünglichen Kaufpreises wert, denn wer will hier schon wohnen?

Risiko 3: Versteckte Mängel

So sehr man auch in das Gute im Menschen vertraut; auch unter Immobilienmaklern gibt es schwarze Schafe, die einem die Katze im Sack verkaufen wollen. So kann es unter Umständen sein, dass man für ein Haus einen Preis zahlt, der in seiner Höhe nicht gerechtfertigt ist und mit dem Zustand des Objekts in keinem Zusammenhang steht. Immer wieder liest man von Käufern, die auf das Engagieren eines Gutachters verzichtet hatten und dafür ein dringendst renovierungsbedürftiges Haus bekommen haben. Typische Merkmale dafür sind Schimmelbildung nach dem ersten Winter, bröckelnde Bausubstanz oder laute Nachbarschaft. Ohne ein wenig Fachkenntnis sind diese Mängel im Vorfeld für interessierte Käufer kaum zu erkennen.

Geschichte der Kreditkarte

Die Geschichte der Kreditkarte reicht ins Jahr 1924 zurück. Damals begann das US-amerikanische Unternehmen Western Union und General Petroleum Corporation zunächst an ausgewählte Kunden Kreditkarten auszugeben. Woher die Entscheidungsträger von Western Union und General Petroleum Corporation die Idee zur Einführung der Kreditkarte haben ist nicht genau belegt. Vielleicht gründetet die Idee der Manager auf einem 1887 erschienenen Roman des US-amerikanischen Schriftsteller und Verlegers Edward Bellamy, der als Pionier des utopisch-amerikanischen Romans gilt. In dem gesellschaftskritischen Werk „Looking Backward 2000-1887“ wird zum ersten Mal in der Geschichte der Begriff „Kreditkarte“ verwendet. Bellamy schildert in seinem Roman eine Gesellschaft, in der eine Karte aus Pappe zur bargeldlosen Bezahlung dient.

Diners Club & Co.

Eines der bis heute größten Kreditkartenunternehmen, der Diners Club, wurde 1949 in New York von dem Geschäftsmann Frank McNamara gegründet. In diesem Fall ist belegt wie es zu der Idee kam: Eines Abends traf sich McNamara mit Geschäftspartnern in einem New Yorker Restaurant. Als er am Ende des Abends die Rechnung begleichen wollte, bemerkte er, dass er sein Geldbeutel vergessen hatte. Dieses Ereignis brachte den Geschäftsmann auf die Idee zur Gründung eines in den USA bis heute weit verbreiteten Kreditkarten Anbieters, dem Diners Club. 1951 wurde durch den New Yorker Franklin Bank die Master Card in Umlauf gebracht. 1958 folgte die Bank of America mit der American Express Card, die heute besser als Visa Card bekannt ist. Sechs Jahre später entstand eine europäische Alternative zu den bisher ausschließlich US-amerikanischen Angeboten. Ein schwedischer Bankier begründete die Euro Card. Anfangs nur in Schweden erhältlich, war die Karte, die heute besser als Master Card bekannt ist, bald in ganz Europa verfügbar. Ende der sechziger Jahre des vergangenen Jahrhunderts folgten dann Bemühungen die vielen unterschiedlichen Kartenstandards zu vereinheitlichen. Dies gelang allerdings erst im Jahr 1980, als ein einheitlicher Standard für Magnetstreifen eingeführt wurde.

Millionen Akzeptanzstellen weltweit

Die heute am meisten genutzten Karten sind die Master Card sowie die Visa Card. Sie wurden erst 1975 beziehungsweise 1980 in Deutschland auf dem Finanzmarkt angeboten. Wer viel auf Reisen ist, sollte zu einer dieser beiden Kartengesellschaften tendieren, denn beide bieten die größte Marktakzeptanz. Heute gibt es rund 32 Millionen Akzeptanzstellen für Master Card und an rund einer Millionen Geldautomaten weltweit kann Bargeld mit der Master Card abgehoben werden. Auf Platz zwei liegt die Dachgesellschaft Visa. Mit einer Visa Kreditkarte haben Karteninhaber die Möglichkeit bei über 20 Millionen Akzeptanzstellen zu bezahlen und an über 1,5 Millionen Bankautomaten weltweit Geld abzuheben.

Anbieter und Bonussysteme

Neben diesen beiden bekannten Dachgesellschaften gibt es heute viele weitere Kreditkartenanbieter und dementsprechend unterschiedliche Konditionen und Nutzungsbedingungen. So bietet beispielsweise die Volkswagenbank eine Kreditkarte an, mit der Inhaber der Karte ein Prozent Rabatt beim Tanken und 25 Prozent Rabatt bei Europcar erhalten. Um die passende Kreditkarte zu finden lohnt also ein Vergleich. Am besten lassen sich die zahlreichen Angebote und Konditionen im Internet miteinander vergleichen. Mittlerweile bieten viele Service- und Ratgeberportale sogenannte Kreditkartenvergleiche an.

Der Kreditkarten Vergleich

Die wichtigsten Fragen, die bei einem Kreditkartenvergleich geprüft werden sollten, sind: Gibt es eine jährliche Gebühr oder nicht?

In welchen Rhythmus wird der ausgegebene Betrag verrechnet und abgebucht? Außerdem sollte geklärt werden, ob Bargeldabhebungen im In- und im Ausland gebührenfrei sind oder ob es beispielsweise eine Mindestumsatzpflicht gibt. Darüber hinaus können so genannte Bonussysteme, wie am Beispiel der Volkswagenbank gezeigt, praktisch sein und zur Entscheidung für einen speziellen Kreditkartenanbieter sprechen. Schnell und einfach lassen sich sämtlich Angebote auf dem Markt beispielsweise mit der Hilfe des Kreditkarten Vergleichsrechners des Ratgeber- und Serviceportals SPARWELT gegenüberstellen. Die Ergebnisse des Vergleichsrechners können nach Kreditkartengesellschaften auflistet werden. Auch die Zahlungsart sowie der Jahresumsatz innerhalb und außerhalb Europas kann festgelegt werden. Neben einer Auflistung der Kreditkartenanbieter mit den besten Konditionen gibt der Kreditkarten Vergleichsrechner auch Informationen zu Bonussystemen, die im Kreditkartenangebot enthalten sind.

Dies dürfte auch der Grund dafür sein, warum die Deutschen besonders häufig einen Kredit aufnehmen, um Reparaturen an der eigenen Wohnimmobilie durchzuführen. Die Bereitschaft, sich für diesen Zweck Geld zu leihen, ist hierzulande sehr hoch. Wesentlich seltener werden Kredite für Konsumgüter, Autos oder Urlaube aufgenommen. Um die nötigen Mittel für die Renovierung zu erhalten, entscheiden sich immer mehr Hausbesitzer dafür online nach einem passenden Kredit zu suchen, zum Beispiel unter https://www.onlinekredit.de/. Oftmals finden sich hier wesentlich bessere Konditionen als bei der Hausbank, sodass gerade vor dem Leihen einer größeren Summe verglichen werden sollte.

Teure Instandhaltung

Comstock Images/Comstock/Thinkstock

Die finanzielle Belastung durch einen Kredit erreicht schnell ungeahnte Höhen. Schon nach rund zehn Jahren stehen die ersten Renovierungsarbeiten an. Die Wände benötigen einen neuen Anstrich, einige Bodenbeläge sollten ausgetauscht werden, das gilt besonders für Laminat. Aber auch Dielen und Parkett müssen abgeschliffen und aufbereitet werden, sodass Kosten in Höhe von mehreren tausend Euro entstehen. Während diese Arbeiten auch auf zwei oder drei Jahre verteilt werden und so ohne Kredit finanziert werden können, fallen nach circa 15 Jahre extrem kostspielige Investitionen an. Rund 10.000 Euro werden benötigt, wenn der Heizkessel und der Warmwasserspeicher erneuert werden müssen. Nur die wenigsten Haushalte können es sich leisten, dies ohne einen Kredit zu finanzieren. Häufig existieren zwar Rücklagen, sie sind aber nicht immer hoch genug, um die Umbauten zu bezahlen. Und so ist ein Kredit in der Regel die einzige Möglichkeit die Renovierung zu finanzieren, besonders Onlinekredite erfreuen sich großer Beliebtheit. Sie bieten vielfach besonders flexible Konditionen, darüber hinaus aber auch günstige Zinsen.

Kosten einplanen

Doch nach 15 Jahren beginnen die hohen Kosten erst. Denn ab diesem Zeitpunkt wiederholen sich nicht nur bereits vorgenommene Reparaturen, es kommen auch neue hinzu. Nach 25 Jahren müssen die Fenster ausgetauscht werden, der Sanitärbereich ist zu erneuern, Dachanschlüsse, Regenrinnen und Fallrohre sind marode. All dies kostet viel Geld, mehr als 10.000 Euro sind keine Seltenheit. Nach fünfzig Jahren müssen diese Dinge dann erneut ausgetauscht werden, gleichzeitig ist aber auch das Dach zu alt, um weiterhin vor den Elementen zu schützen. Rund 20.000 Euro müssen hierfür aufgebracht werden. Das eigene Haus verursacht zwar keine Mietkosten, ist jedoch keineswegs umsonst bewohnbar.

Das Girokonto ist die Basis für den alltäglichen bargeldlosen Zahlungsverkehr. Wichtig bei der Entscheidung für oder gegen ein Girokonto sind die anfallenden Kosten, die Verzinsung von Haben und Soll sowie diverse Zusatzleistungen und Kosten der Banken.

Der Vergleich lohnt sich

Das Angebot an kostenpflichtigen und kostenlosen Girokonten ist sehr groß. Somit lohnt sich eine genauere Betrachtung der Konto-Details und ein Vergleich der unterschiedlichen Girokonten: Wie gestalten sich die Kontoführungsgebühren? Girokonten können komplett kostenlos oder mit einer regelmäßigen, oft monatlichen Gebühr versehen sein. Kostenlose Girokonten werden häufig an bestimmte Bedingungen geknüpft. Zu den Bedingungen kann ein monatlicher Geldeingang in festgelegter Höhe gehören. Weitere bekannte Gratis-Konditionen sind die reine Online-Führung des Girokontos oder die Nutzung als Gehaltskonto. Auch hier lohnt sich ein genauerer Girokonto-Vergleich.

Viele Girokonten werden außerdem mit Vorteilsleistungen und zeitlich befristeten Neukunden-Prämien angeboten. Bei Eröffnung eines Girokontos bis zu einem bestimmten Stichtag wird häufig ein Startguthaben für Neukunden angeboten. Die Nutzung als Gehaltskonto und der regelmäßige Geldeingang in bestimmter Höhe können auch Faktoren für eine Geldprämie sein. Spezielle Vorteile sind auch immer wieder für junge Erwachsene, Studenten und Auszubildende zu finden.

Tipps von Experten

Beim Girokonto-Vergleich können Sie diverse Faktoren auf Ihre persönliche Situation anpassen und so ganz gezielt eine Abfrage starten: Sie können beispielsweise den Zahlungseingang pro Monat sowie das durchschnittliche Guthaben festlegen. Sie können angeben ob und wie hoch Ihr Konto durchschnittlich im Minus ist, ob Sie eine EC-Karte oder eine Kredit-Karte benötigen sowie welcher Berufsgruppe Sie angehören.

Im Girokonto-Vergleich von Sparwelt.de liegt die DKB mit dem Konto DKB-Cash auf dem ersten Platz. Kontogebühren fallen keine an. Die EC- und Kredit-Karte ist ebenfalls kostenlos. Der Guthabenzins beträgt 2,05 Prozent. Der Dispositionskredit wird mit 7,9 Prozent verzinst.

Studie zum Ratenkredit

Eine Studie vom Bankenfachverband hat ergeben, dass auch Vielverdiener Ratenkredite gebrauchen. Dabei werden diese Kredite vor allem für etwas größere Anschaffungen benutzt. Für Wünsche, angefangen beim Fernseher über anderen Elektrogeräten und Urlaub bis hin zur neuen Küche, werden Kleinstkredite aufgenommen, um die vielen Wünsche in Raten abzuzahlen. Bei diesen Käufen liegt der Kredit meist bei 2500 €, das auch oft das Minimum an Kreditauszahlungen ist. Am meisten wird der Ratenkredit jedoch gebraucht um ein Auto zu finanzieren. Sowohl bei Gebrauchtwagen als auch bei Neuwagen werden Kredite gebraucht, da meist das Ersparte gar nicht ausreicht. So geht aus der Studie hervor, dass sich jeder Zweite für einen Ratenkredit entscheidet um damit sein Auto zu finanzieren. Spannend ist jedoch auch, dass viele Kreditarten unter den befragten Personen gar nicht bekannt sind. Viele kannten nur altbewährte Kreditformen wie Dispositionskredit, Ratenkauf beim Autohändler und Ratenkredite, und kannten sich bei Ratenkrediten im Internet oder eine Drei-Wege-Finanzierung kaum aus. Gebrauch wird deswegen also hauptsächlich vom Ratenkredit gemacht und das sowohl bei Haushalten mit einem Nettoeinkommen von bis zu 3499 €. Doch selbst ab einem Nettoeinkommen von 3500 € entscheiden sich gut 13 Prozent für einen Ratenkredit.

Günstige Raten von SWK

Zum traditionellen Weihnachtsgeschäft gibt es jetzt die Möglichkeit noch einen Kredit aufzunehmen. Auf der Internetseite http://www.swkbank.at/ finden sich Ratenkredite, die man jetzt noch bekommen kann und erst ab Februar zurück bezahlen muss. Die ersten Raten für einen neu aufgenommenen Kredit müssen nämlich erst ab dem 15. Januar oder dem 1. Februar bezahlt werden. Damit wird vorerst eine kleine Schonfrist gewährt, bevor der Kredit abbezahlt werden muss. Dabei sind vor allem Kleinkredite für die Vorweihnachtszeit gedacht, womit die SWK Bank erreichen will, dass die Menschen für jeden das richtige Geschenk kaufen können. Aber auch größere Kredite sind möglich. Man kann sich auch für einen Ratenkredit zwischen 2.500 € und 50.000 € entscheiden. Dabei kann die Laufzeit von 24 Monaten bis zu 7 Jahren dauern. Bei diesem Online-Ratenkredit kann alles selbst bestimmt werden. Nur muss das in nächster Zeit geschehen, denn am 14. Dezember 2011 läuft das Angebot aus. Zum Glück bietet die SWK Bank eine schnelle Lösung und informiert innerhalb von Sekunden, ob der Kredit gegeben werden kann oder nicht. Lediglich Selbstständige und Freiberufler können diesen Kredit nicht beantragen.

Die Suche nach der besten Lösung

Wenn eine Beleihung Lebensversicherung und Vorsorgeplan umlenkt oder man sich einfach nicht sicher ist, was in einer bestimmten Lebenssituation mit der Versicherung zu tun ist, kann eine kompetente Beratung Gold wert sein. Soll man nun verkaufen, behalten oder die Versicherung am Ende gar kündigen? Das ist keine einfache Entscheidung und wir raten jedem Versicherungsnehmer, der sich mit der Situation überfordert fühlt, einen Fachmann zu konsultieren. Es gibt nämlich mehr zu berücksichtigen, als man annehmen möchte. Zum Beispiel ist die sinkende Garantieverzinsung für diejenigen unter uns, die gerade jetzt eine Lebensversicherung in Hinblick auf den Lebensabend abschließen wollen, ein besonders heikles Thema. Es sollte sich nämlich jeder darüber im Klaren sein, dass der zum 01.01.2012 genehmigte gesunkene Garantiezins von nur noch 1,75% für Altverträge leider nicht gilt. Besteht also bereits ein Vertrag mit besserer Garantieverzinsung, sollte man die Konditionen und Auswirkungen natürlich ganz genau prüfen, bevor man letztendlich eine Entscheidung trifft. Doch selbst wenn man die denkbar günstigste Variante gewählt hat, kann man heutzutage trotzdem noch sehr leicht sein Geld loswerden, haben sich doch in den letzten Jahren die Verwaltungspauschalen als zusätzliche Einnahmequelle der Versicherer etabliert.

Bekannte Stolperfallen

Man sollte auch die wichtigsten Stolperfallen kennen, die Unwissenheit und unbedachtes Handeln am schlimmsten abstrafen. Auf die Laufzeit sollte man dabei besonders achten. Wie lange wird beispielsweise die Risikolebensversicherung benötigt? Das Gros der Versicherungsnehmer wählt hier eine zu kurze Laufzeit, so dass der Vertrag bereits ausläuft, während die Kinder immer noch von der finanziellen Unterstützung der Eltern abhängig sind. Der Vertrag über eine Lebensversicherung sollte immer mindestens so lange laufen, wie die Kinder oder sonstige Familienangehörige von dem Versicherungsnehmer finanziell voll oder teilweise abhängig sind. Es ist auch nicht unwichtig, dass man die Versicherungssumme während langer Laufzeiten über mehrere Jahre hinweg auch an Veränderungen der Lebensumstände anpassen kann. Man sollte sicherstellen, dass die Versicherungssumme zusammen mit dem Einkommen steigen kann. Eine weitere Anpassungsvariante ist die Nachversicherungsgarantie. Mit ihr kann man sicherstellen, dass man die Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung auch zu einem späteren Zeitpunkt noch anpassen kann.

Mit dem Eintritt eines Versicherungsfalls, also wenn der Kreditnehmer aus oben genannten Gründen den Kredit nicht mehr tilgen kann, übernimmt die Kreditausfallversicherung die weitere Zahlung der verbleibenden Kreditsumme. Somit braucht sich der Kreditnehmer keine Gedanken darüber machen, wie er die monatlichen Raten für seinen Kredit aufbringen soll, wenn er bereits enorme Einkommensverluste zu verzeichnen hat.

In der Regel arbeiten die Banken und Kreditinstitute mit unterschiedlichen Versicherungsgesellschaften zusammen. Im Auftrag der Versicherung verkaufen die Finanzunternehmen, im Zusammenhang mit einer anstehenden Kreditvergabe, relativ teure Kreditausfallversicherung an den Kreditnehmer. Nicht selten erhalten die Banken und Kreditinstitute für diesen Versicherungsverkauf hohe Provisionen von den Versicherungsgesellschaften, welche die eigene Ertragslage deutlich verbessern können. Nicht selten werden unter den Bankangestellten regelrechte Wettbewerbe ins Leben gerufen, welche der Motivation dienen sollen, um möglichst viele Kreditausfallversicherung an die Kreditnehmer zu verkaufen.
Dennoch kann ein Kreditnehmer nicht verpflichtet werden, eine solche Versicherung abzuschließen, denn gesetzlich ist es nicht gestattet, eine Kreditausfallversicherung von der Kreditentscheidung abhängig zu machen. Aus diesem Grund werden von den Banken und Kreditinstituten die Kreditausfallversicherungen bereits automatisch in einem entsprechenden Kreditangebot eingerechnet, ohne dass der Kunde dies sofort bemerkt.

In der Regel ist der Kreditnehmer zwar mit dem Abschluss einer Kreditausfallversicherung beispielsweise gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit abgesichert und die Versicherungsgesellschaft übernimmt in diesem Fall auch die anfallenden Raten für einen gewissen Zeitraum, aber dennoch ist der Kreditnehmer gleichzeitig verpflichtet, sich um eine neue Tätigkeit intensiv zu bemühen.
Erkrankt der Kreditnehmer, so greift die Kreditausfallversicherung nur dann, wenn die Krankheit länger als sechs Wochen fortbesteht. Während der ersten sechs Wochen erhält jeder Arbeitnehmer eine so genannte Lohnfortzahlung und wird deswegen nicht von den Kreditraten befreit. Verstirbt der Kreditnehmer jedoch während der Kreditlaufzeit, so übernimmt die abgeschlossene Versicherung die komplette Rückzahlung des Kredits. Allerdings sei hier zu beachten, dass die Versicherung nur dann zahlt, wenn der Tod nicht durch eine Krankheit eingetreten ist, welche bereits vor dem Abschluss der Versicherung bestand. Dennoch erfolgt kein Gesundheitscheck bei Abschluss dieser Versicherung.

Grundsätzlich kann festgehalten werden, dass der Abschluss einer Kreditausfallversicherung bei kleineren Kreditsummen nur unnötige Kosten verursacht, da diese Kosten auch im effektiven Jahreszins in einer Kreditübersicht nicht berücksichtigt werden.
Somit sollte jeder Kreditnehmer im Vorfeld genau prüfen, ob er eine solche Versicherung wirklich benötigt, da sie zumeist recht teuer angeboten wird. Anhand eines Versicherungsvergleiches kann der Interessierte sich über genaue Preise und Konditionen informieren, denn speziell die Beiträge einer Kreditausfallversicherung können zwischen den unterschiedlichen Anbietern stark variieren.

Einen Kredit kostengünstig beantragen

Für die Beantragung eines Kredites ist es von entscheidender Bedeutung, die Konditionen zu vergleichen. Dies wäre normalerweise ein zeitraubendes Unterfangen, wenn es das Internet nicht gäbe. Hier kann man einfach, problemlos und anonym die Konditionen der meisten Banken vergleichen. Sicher wird man überrascht sein, wie hoch die Differenzen der Zinsen ausfallen. Im Internet finden sich Kreditrechner, die diese Aufgabe wunderbar erledigen. Danach ist alles denkbar einfach. In den meisten Fällen kann der Kredit online beantragt werden, ggf. werden Unterlagen nachgefordert, aber der Kunde hat stets die Möglichkeit des Vergleichs, was bei der Hausbank eher schwer sein dürfte. Aber auch wer – aus welchen Gründen auch immer – den Kredit bei der Hausbank beantragen möchte, erhält mit dem Vergleich des Kreditrechners eine hervorragende Gesprächsgrundlage für die Kreditverhandlung. Spätestens dort wird der Kunde erstaunt feststellen, wie hoch der Verhandlungsspielraum der einzelnen Banken ist.

Mit einem Kredit zur sinnvollen und gewinnbringenden Investition

Wer einen Kredit clever investiert, kann doppelt gewinnen. Geldwerte verlieren ständig an Wert, aber den Sachwerten gehört die Zukunft. Eine sinnvolle und ökologisch korrekte Investition mit dem Kredit vornehmen, könnte beispielsweise eine neue umweltfreundliche Heizung für das Haus darstellen. Solche Heizungen stellen eine interessante Geldanlage dar, weil sie laufende Kosten sparen und auch noch umweltschonend sind. Zweifelsohne eine Investition mit Zukunft.
Eine andere interessante Investition, die mit einem Darlehensbetrag getätigt werden kann, wäre eine solche, die einen laufenden Ertrag produziert. Zur Aufbesserung der Altersversorgung beispielsweise, oder schlicht um das spätere Einkommen auf mehrere Pfeiler zu stellen. Hier empfiehlt sich ein Blick auf die Seite sharewood.com.
Nicht nur die Rendite ist hochinteressant, sondern auch die Art wie diese Rendite erzeugt wird, umweltverträglich und mit Zukunftsblick. Aus dieser Sichtweise ist es sinnvoll, einen Kreditbetrag zu Investieren, nämlich in die persönliche Zukunft

Nachteilig ist natürlich, dass man bereits zu Beginn des Berufslebens Schulden hat, die erst einmal beseitigt werden wollen. Zudem verlangen die Kreditgeber regelmäßige Nachweise dafür, dass der Student noch in der Ausbildung ist.
Sollte der Student zudem ein Auslandssemester absolvieren, muss die Zahlung eingestellt werden. Sie läuft aber nach der Rückkehr problemlos weiter.

Das gute alte Sparschwein

Trotz Tagesgeldkonten und Aktien, viele Deutsche haben zu Hause ein klassisches Sparschwein stehen, in dem sie ihr Kleingeld sammeln. Wer keines hat, sollte sich eines anschaffen, denn es ist der perfekte Ort für Münzen, die im Geldbeutel zu viel sind, die lose herumliegen oder die man aus dem Waschkeller mitgebracht hat. Wer kein Schwein hat, sammelt solch loses Geld oft einfach in Gläsern oder weithalsigen Flaschen. Eine andere beliebte Methode, herumliegendes und loses Kleingeld zu “retten” ist, seine Kinder mit dem Sammeln und Sichern zu beauftragen, gegen das Versprechen, dass sie alles Kleingeld, das sie finden, behalten dürfen. Die sammeln das dann meist ihrerseits in einem Sparschwein oder ihrer persönlichen Schatzkiste.

Zahltag

Egal welches Gefäß man wählt, mit der Zeit werden sie voll und immer voller und irgendwann lohnt es sich, mal einen Kassensturz zu machen. Nach einem Jahr Kleingeldsammelerei kommen da oft mehr als ein paar Euro zusammen. Unterstützt man die eigene oder die Sammlung seiner Kinder gelegentlich mit ein paar größeren Münzen aus dem eigenen Geldbeutel, kann der Erlös, der nach der Zählaktion herauskommt, durchaus der Grundstock für einen Restaurantbesuch oder einen gemeinsamen Familienausflug sein. Haben die Kinder selbst gesammelt, entscheiden natürlich sie, ob sie die sperrigen Münzen in klein zusammenfaltbare Scheine, die am Boden des Sparschweins ausharren umtauschen wollen, oder ob der Betrag schon reicht, um sich einen kleinen Wunsch zu erfüllen. So lernen auch schon die Kleinsten das Prinzip des Sparens und nebenbei auch noch den Umgang mit Geld.