Kreditinstitute

Kreditmarktplatz

In der jüngeren Vergangenheit hat sich eine neue Form der Kreditvergabe etabliert, der sogenannte Kreditmarktplatz.

Ein Kreditmarktplatz ist eine Plattform zur Vermittlung von Privatkrediten. Hier haben Kreditnehmer die Möglichkeit, Geld von privaten Anbietern zu leihen. Da der Kredit von privat an privat vergeben wird und nicht durch einen gewerblichen Anbieter, spricht man von „social lending“.
Da das Angebot auf einen solchen Marktplatz häufig sehr groß ist, hat der Kreditnehmer recht gute Möglichkeiten, den Zinssatz zu bestimmen, somit den Kredit eher zu seinen Wunschkonditionen zu erhalten.

Was tut sich auf einem Kreditmarktplatz also genau? Dort ist zu einem der Kreditnehmer bzw. die Person, welche für die Finanzierung eines bestimmte Projekts einen Kredit benötigt. Dieses Projekt wird durch den Kreditnehmer genau beschrieben und reicht von der Umschuldung, der Zusammenführung mehrerer Kredite zu einem, der Befreiung von „Altlasten“ über die Finanzierung eines neuen Autos zur Finanzierung eines Neuanstrich des eigenen Hauses.

Da ist zum anderen der Kreditgeber, welcher eigentlich nichts anderes als eine Privatperson auf der Suche nach einer geeigneten Geldanlage ist. Dieser hat Geld zur Anlage zur Verfügung, steckt dies nicht in einen Sparplan, einen Aktienfond oder den Kauf von Goldmünzen, sondern verleiht dieses Geld unter Aufsicht einer vermittelnden Einrichtung an Privatpersonen, um die mit den zu erwartenden Zinsen eine Rendite zu erzielen.

Auf der Plattform des Kreditmarktplatzes werden nun Kreditnehmer und Anleger zusammengeführt. Der Anleger kann unter den dort eingestellten Angeboten, jenes Projekt auswählen, in welches er gern sein Geld investieren möchte und aus welchem er die mindestens erwartete Rendite erzielen kann.
Der Kreditnehmer kann aus den für sein angebotenes Projekt eingegangenen Angeboten wiederum jenen Anbieter auswählen, welcher mit seinem Angebot den gewünschten Konditionen am nächsten kommt.
Anders als beim Kreditantrag bei einer Bank wird die Bonität des Kreditnehmers nicht erst bei der Beantragung des Kredits geprüft. Bevor ein Kreditnehmer auf dem Kreditmarktplatz zugelassen werden kann, wird schon vorher anhand von Einkommensnachweisen und einer Aufstellung geprüft, ob er in der Lage sein wird, seinen Verpflichtungen während der Laufzeit künftiger Kredite nachzukommen.

Auch die obligatorische SCHUFA-Abfrage wird in diese Prüfung eingeschlossen und erst nach geprüfter und bestehender Bonität wird der künftige Kreditnehmer zugelassen, Kreditanfragen auf dem Marktplatz zu veröffentlichen.
Da aber auch beim Kreditnehmer mit guter Bonität einmal etwas nicht nach Plan läuft, bestehen für die Anleger zum Schutz vor Ausfällen wegen fehlender Rückzahlung weitere Schutzmechanismen. Kreditgeber werden in einem sogenannten Anlegerpool zusammengefasst. Sollte nun ein Kreditnehmer eine Rate nicht zurückzahlen können, wird dessen Kreditgeber aus den Raten der anderen Mitglieder des Anlegerpools unterstützt.

Bei Nachzahlung der fehlenden Rate erhalten diese Ihre Ausgleichszahlung auch wieder zurück. Die Abwicklung erfolgt über den Kreditmarktplatz im Auftrag der Kreditgeber. Erst wenn der Kreditnehmer nach Mahnungen die Rate nicht gezahlt hat, wird der Kredit komplett an ein Inkassounternehmen verkauft, der Erlös diese Verkaufes wird an die Mitglieder des Anlegerpools verteilt.