Finanzierungs- möglichkeiten

Möglichkeiten der Baufinanzierung

Wie bereits erwähnt, bedarf es für eine maßgeschneiderte Finanzierung zum Bau oder Erwerb eines Hauses, eines Grundstückes oder einer Wohnung genauester Prüfung und Berechnung.

Schon geringe Abweichungen vom einmal festgelegten Ablauf der Finanzierung können in einem finanziellen Fiasko enden, der Traum von den eigenen vier Wänden zerplatzt.
Um nun die passende Finanzierung auf die Beine zu bringen, ist die umfangreiche Information über die verschiedenen Formen der Baufinanzierung Pflicht.

Verschiedene Formen von Hypothekendarlehen machen es möglich, die Finanzierung und die damit verbundene monatliche Belastung an die eigenen finanziellen Verhältnisse, aber auch die persönlichen Lebensumstände anzupassen.

Welche Formen der Baufinanzierung kommen nun in Frage?

- Die häufigste Form von Darlehen zur Baufinanzierung sind die Annuitätendarlehen. Bei dieser Darlehensform zahlt der Kreditnehmer gleichbleibend hohe monatliche Raten.
In diesen Raten sind sowohl ein Zins- als auch ein Tilgungsanteil, die Höhe des Zinssatzes ist für einen Zeitzraum von meist mehreren Jahren festgeschrieben. Weil durch die fortlaufende Tilgung der zu verzinsende Darlehensbetrag sinkt, steigt bei gleichbleibenden Raten der Tilgungsanteil.
Bei dieser Darlehensform wird die Restschuld dauerhaft gemindert und der Darlehensnehmer hat ein genau kalkulierbare Belastung für die Dauer der Zinsfestschreibung.

- Beim variablen Darlehen wird der zu zahlende Zins alle 3 Monate an das aktuelle Zinsniveau angepasst. Vertragliche Grundlage für die Zinsanpassung ist ein Referenzzinssatz, welcher für das Leihen von Geld untereinander zwischen Banken derzeit gültig ist.
Vorteile sind meistens günstige Konditionen und die hohe Flexibilität, jedoch kann sich das Darlehen auch durch sprunghafte Steigerungen des Zinsniveaus schnell verteuern. Ein variables Darlehen kann zu den Anpassungsterminen in ein Annuitätendarlehen umgewandelt werden.

- Die Zinssicherheit des Annuitätendarlehens und die niedrigen Zinssätze des variablen Darlehens werden im sogenannten Cap-Darlehen verbunden. Wie beim variablen Darlehen wird auch hier alle 3 oder 6 Monate der Zinssatz dem aktuellen Zinsniveau angepasst, jedoch gilt hier eine Zinsobergrenze als vereinbart, welche nicht überschritten werden kann.
Die jeweilige Anpassung erfolgt auf gleicher Grundlage eines Referenzzinssatzes wie beim variablen Darlehen.

- Ein Konstantdarlehen ist die Kombination von Vorfinanzierung und Bauspardarlehen. Hierbei wird der Finanzierungsbedarf vorab ausgezahlt und ein weiterer Betrag in einen Bausparvertrag eingezahlt. Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages wird die monatliche Rate als Sparrate und die Vorfinanzierung für den Darlehenszins verwendet.
Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird die Vorfinanzierung mit dem Bausparguthaben getilgt, der verbleibende Betrag wird als Bauspardarlehen verwendet. Die monatliche Rate bleibt unverändert.

- Beim Bauspardarlehen wird ein bestimmter Betrag, meist 40% der bei Abschluss des Vertrages festgelegten Bausparsumme, über einen Zeitraum von in der Regel 7 Jahren angespart. Nach der Zuteilung des Vertrages wird die gesamte Bausparsumme ausgezahlt, die Konditionen für Tilgung und der Darlehenszinssatz wurden bereits bei Abschluss des Vertrages festgelegt.